初任給の手取りはいくら？家賃はいくらまで？新社会人の生活設計テンプレ【2026年版】

新社会人の家計は、だいたい「家賃で詰む」か「固定費が高すぎて詰む」かの二択になりがちです。
そこでこの記事では、初任給の手取り目安と、そこから逆算する家賃上限、さらに生活費テンプレを表でまとめます。

この記事でわかること

ざっくり目安はこの3段階。

家賃目安（手取り比）	向いている人	メリット	注意点
20%（かなり堅実）	貯金を増やしたい／転職・引越し余力を残したい	貯金が加速、生活が安定	立地・築年数など条件は妥協しがち
25%（おすすめ）	バランス重視（大半の人はここ）	生活も貯金も両立しやすい	固定費が他にも多い人は20%寄りが安全
30%（攻め）	立地最優先／家に投資したい	満足度は高い	住民税開始・昇給前の出費で詰みやすい

社会保険は毎月引かれます。厚生年金の保険料率は18.3%で、一般的に会社と本人で折半（本人負担は概ね半分）です。
雇用保険料率は年度で変わることがあり、（一般の事業の）労働者負担が示されています。
健康保険料率は都道府県で違います（協会けんぽ）。

所得税は「源泉徴収税額表」で毎月の天引き額が決まります。表は社会保険料等控除後の金額を使う形式です。（協会けんぽ）

住民税は前年所得にかかるため、社会人1年目は（前年が学生で所得少なければ）少なめになりがち。
特別徴収（会社天引き）は6月〜翌年5月のサイクルで行われます。

ここでは「新卒・独身・40歳未満（介護保険なし）」のイメージで、ざっくり計算した目安です。
健康保険料率は地域で差があるので、手取りは上下します。

額面（月収）	手取り目安（住民税なし）	家賃上限25%（住民税なし）	手取り目安（住民税あり）	家賃上限25%（住民税あり）
20.0万円	16.9万円	4.2万円	15.9万円	4.0万円
22.0万円	18.5万円	4.6万円	17.4万円	4.4万円
25.0万円	21.1万円	5.3万円	19.8万円	5.0万円
30.0万円	25.3万円	6.3万円	23.8万円	6.0万円

※目安の考え方：社会保険（厚生年金18.3%の折半など）＋雇用保険などをざっくり反映。
※所得税は源泉徴収税額表により個別に変わります（扶養や控除の有無で変動）。
※住民税は特別徴収が6月開始になりやすい点に注意。

(1) 手取りを確認（給与明細）
      ↓
(2) 先取り貯金：手取りの10〜20%を確保
      ↓
(3) 家賃上限：手取りの20〜25%（迷ったら25%）
      ↓
(4) 住民税スタート（翌年6月）でも赤字にならないか再チェック

「まずは黒字で回る」ことだけに集中した配分例です（ここから好みで調整）。

家計が苦しい原因の多くは、変動費より固定費です。